IPVA, seguro, matrícula, viagem, manutenção do carro… Eles não são imprevistos — são previsíveis. Mesmo assim, muita gente quebra o orçamento todo ano por não reservar para esses boletos. O Fundo de Previsíveis resolve isso: um cofre mensal, simples e automático, que evita dívidas, ansiedade e resgates fora de hora.
O que é o Fundo de Previsíveis (em 1 frase)
Uma subconta dedicada a gastos anuais ou sazonais, abastecida todo mês com valor fixo, para que quando o boleto chegar, o dinheiro já esteja lá.
Regra mental: Previsível não é emergência — tem cofre próprio.
Por que ele funciona
- Tira pressão do mês: custos grandes deixam de “explodir” seu orçamento.
- Evita dívidas: nada de parcelamento por falta de caixa.
- Protege investimentos: você não resgata carteira para pagar anuais.
- Aumenta a paz: sem susto, sem culpa — só execução.
Como montar em 5 passos (30 minutos)
1) Liste seus previsíveis (12 meses)
Use extratos/agenda para capturar:
- Tributos e seguros: IPVA, licenciamento, seguro auto/vida, anualidades.
- Educação: matrícula, material escolar, cursos.
- Saúde: consultas recorrentes, check-ups, oftalmo/dentista.
- Casa: IPTU/condomínio anual, manutenção, eletro.
- Carro: revisão, pneus, documentação.
- Vida: presentes, viagem, assinaturas anuais.
2) Some e transforme em parcela mensal
Some o total anual e divida por 12.
Ex.: Total anual R$ 6.000 → aporte mensal R$ 500.
3) Abra uma subconta exclusiva
No banco/corretora, com apelido “Previsíveis”. Nada de misturar com reserva ou dia a dia.
4) Automatize o aporte
PIX recorrente D+1 do salário. Caindo o crédito, o cofre é abastecido — sem esforço.
5) Mapa de saídas
Crie uma tabelinha com mês, item e valor. Quando o boleto chegar, pague com a subconta.
Exemplo completo (R$)
Lista anual:
- IPVA: R$ 1.800
- Seguro auto: R$ 2.400
- IPTU (cota única): R$ 1.200
- Manutenção carro: R$ 1.000
- Presentes/viagens: R$ 1.600
- Total: R$ 8.000 → Aporte mensal: R$ 667
Operação: todo mês, R$ 667 entram na subconta. Em janeiro, paga-se IPVA; em março, IPTU; quando chegar a revisão, o dinheiro já está lá. Zero drama.
Onde deixar o dinheiro (segurança + liquidez)
- Conta remunerada ou CDB diário de banco sólido.
- Tesouro Selic (liquidez rápida).
- Evite produtos com carência; previsíveis têm data.
Dica premium: se sua lista tem picos (ex.: janeiro), antecipe reforços no 2º semestre anterior.
Integração com seu orçamento
- Trate o Fundo de Previsíveis como um fixo mensal (ao lado de aluguel e mercado).
- No método 50-30-20, ele fica nos Essenciais.
- No Orçamento Base Zero, vira categoria obrigatória com dono e data.
Fundo de Previsíveis vs. Reserva de Emergência
- Previsíveis: gastos esperados, com mês definido (ou janela).
- Emergência: eventos imprevisíveis e urgentes (demissão, saúde, conserto crítico).
- Misturar os dois desvirtua ambos.
Como ajustar com renda variável
- Defina um salário-base conservador e aporte sobre ele.
- Recebeu acima da média? Direcione parte do extra para reforçar meses de pico.
Erros comuns (e antídotos)
- Não listar tudo → revise extratos do último ano para não esquecer taxas/anuais.
- Deixar para “quando chegar” → automatize D+1; sem automação, o cofre esvazia.
- Aplicar em produto sem liquidez → lembre: previsíveis têm data.
- Pagar com cartão por hábito → prioridade é pagar à vista com a subconta.
Calendário de implementação (7 dias)
- Dia 1: Levante anuais dos últimos 12 meses.
- Dia 2: Some e divida por 12.
- Dia 3: Abra a subconta “Previsíveis”.
- Dia 4: Configure PIX recorrente D+1.
- Dia 5: Monte o mapa de saídas por mês.
- Dia 6: Ajuste orçamento (insira o valor mensal).
- Dia 7: Faça um teste: pague a próxima anuidade direto da subconta.
Checklist (printável)
- Lista 12 meses completa (tributos, seguros, escola, carro, casa, vida)
- Total anual somado e ÷ 12 definido
- Subconta “Previsíveis” criada
- PIX D+1 configurado
- Mapa de saídas por mês concluído
- Regras: previsível não usa reserva, paga-se dali
Conclusão
Gastos previsíveis não são vilões — o improviso é que sai caro. Com um Fundo de Previsíveis, você troca susto por serenidade, evita dívidas e mantém seus investimentos intocados. Em 30 minutos, seu ano fica organizado. Em 12 meses, você não entende como vivia sem.
