Quer levar seus investimentos para outra corretora sem vender nada no meio do caminho? Essa é a função da transferência de custódia — um processo simples, geralmente gratuito e rápido, para centralizar a carteira, reduzir custos e melhorar sua experiência como investidor. Genial
O que é transferência de custódia (e por que isso importa)
Transferência de custódia é a portabilidade dos seus ativos de uma instituição para outra, mantendo a mesma titularidade. Na prática, você apenas muda quem “guarda” seus investimentos — sem precisar resgatar ou recomprar. Genial+1
STVM x OTA: duas rotas para transferir
- STVM (Sistema de Transferência de Valores Mobiliários): usada quando a movimentação ocorre entre corretoras.
- OTA (Ordem de Transferência de Ações): quando os ativos estão em banco escriturador e precisam ir para uma corretora. Genial+1
Dica: no Brasil, a custódia e a movimentação seguem regras da CVM e da depositária da B3, o que dá previsibilidade ao processo. CVM+1
Quais ativos podem ser transferidos
Em geral, é possível portar ações, ETFs, CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, letras (LC/LF/LH), cotas de fundos (quando também distribuídos na corretora de destino) e previdência privada (respeitando as regras do plano). As condições variam por produto e instituição — confirme a elegibilidade antes. Genial
Custa alguma coisa?
A transferência de custódia é gratuita para o investidor nas instituições envolvidas. O objetivo é facilitar sua portabilidade e a concorrência entre plataformas. Genial+1
Prazo: em quanto tempo conclui
A CVM determina que a transferência ocorra em até 2 dias úteis a partir do recebimento de um pedido válido pelo custodiante. Ou seja: é para ser ágil. CVM
Quando vale a pena pedir a transferência
- Taxas menores e custos otimizados: reduzir tarifas melhora o retorno líquido. Genial
- Melhor plataforma e atendimento: usabilidade conta — principalmente para quem opera com frequência. Genial
- Centralizar e organizar a carteira: acompanhar tudo em um só lugar facilita decisões e disciplina. Genial
- Mudança de estratégia: buscar produtos que a corretora atual não oferece. Genial
Passo a passo para transferir (checklist prático)
- Abra a conta na instituição de destino. Genial
- Verifique elegibilidade dos seus ativos na nova corretora (fundos precisam existir nas duas pontas). Genial
- Escolha a modalidade: STVM (entre corretoras) ou OTA (banco escriturador → corretora). Genial+1
- Solicite e preencha o formulário correspondente (STVM/OTA) e reúna documentos exigidos (identificação, comprovantes). Algumas instituições aceitam assinatura digital. Genial+2Genial Investimentos+2
- Envie a solicitação à instituição de origem (e ao destino, quando aplicável) e acompanhe pelo Portal do Investidor B3 ou canais de atendimento. B3
- Aguarde a execução (até D+2 úteis, se o pedido estiver correto). CVM
Erros comuns (e como evitar)
- Dados divergentes entre contas: titularidade, CPF e cadastro precisam bater.
- Formulário incompleto ou elegibilidade ignorada: confira exigências do ativo (fundos e previdência têm regras específicas). Genial
- Pendências financeiras na origem: débitos podem travar o processo — regularize antes. Genial
- Misturar portabilidade de previdência com custódia B3: são trilhas regulatórias diferentes; entenda o procedimento do seu plano. Genial
Exemplo rápido
Você investe em ações e CDB em duas corretoras e paga tarifas diferentes. Ao migrar tudo para uma plataforma com taxas menores e app melhor, mantém os ativos, não realiza resgates (evita IR antecipado) e ganha controle da carteira. Genial
Perguntas rápidas
- Posso transferir só parte da carteira? Sim, a portabilidade pode ser total ou parcial, conforme sua estratégia. B3
- E os proventos (dividendos, juros)? Após a conclusão, passam a ser creditados na nova instituição.
- Como acompanho o status? Pelo Portal do Investidor B3 e nos canais das corretoras. B3
Conclusão
Transferir a custódia é um movimento inteligente para quem busca custos menores, melhores ferramentas e organização — sem abrir mão da segurança regulatória e da agilidade prevista em norma. Se for o seu caso, siga o passo a passo, valide a elegibilidade dos ativos e execute a mudança com planejamento.
